Bank Rakyat Indonesia 
            

Die staatseigene Bank Rakyat Indonesia (BRI) ist, gemessen an den Aktiva, die größte nationale Bank Indonesiens und das größte Mikrofinanzinstitut der Welt. Die 1895 gegründete BRI konzentriert sich auf das Mikrobanking und bietet Finanzdienstleistungen für kleine Unternehmen und Privatpersonen in ganz Indonesien an. Sie verfügt über 9.000 physische Bankfilialen und ein Netz von mehr als 500.000 externen Vermittlern, die über 100.000.000 Kunden betreuen.

Das Hauptaugenmerk der BRI liegt auf der Vergabe von Mikrofinanzkrediten an einige der kleinsten Unternehmen in Indonesien. Dabei kann es sich um Landwirte handeln, die sich den Kauf von Saatgut für die nächste Saison nicht leisten können, um Fischer, die ihre zerrissenen Netze ersetzen müssen, oder um neu gegründete Kleinstunternehmer, die ihr Geschäft gerade erst begonnen haben und ihr Kapital ohne Sicherheiten erweitern wollen.

Ohne Mikrofinanzierung hätten einkommensschwache Unternehmen und Einzelpersonen keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen, oder wären gezwungen, sich an unethische Kreditgeber zu wenden. Die Technologie revolutioniert diese Finanzdienstleistungen und hilft den Banken, einige der  Menschen in entlegenen Orten ohne Bankverbindung zu erreichen, und der Wettbewerb nimmt weltweit zu.

BRI begann seine digitale Transformation im Jahr 2016 - und hatte einige grundlegende digitale Fähigkeiten aufgebaut - aber als das Jahr 2020 und die Pandemie kamen, war schnelles Handeln nötig.

Randy Desmond, Senior Manager, Middleware Platform Development bei BRI, sagte: "Unser Geschäft stand während der Pandemie nicht still. Obwohl die Gewinne zurückgingen, sahen wir dies als Katalysator für die Beschleunigung unserer digitalen Transformation. Aus diesem Grund sind wir bereit und optimistisch, in diesem Jahr noch höher zu fliegen."

Da auf dem Mikrofinanzmarkt ständig neue Anbieter auftauchen, war eine schnelle Markteinführung von größter Bedeutung. Das Problem war, dass BRI mit einer monolithischen Architektur arbeitete, die aus mehreren Middleware-Plattformen bestand, die im Laufe der Jahre in Silos erworben worden waren, und zwar für Zwecke, die von Front-End-Systemen bis hin zum Core Banking reichten.

Außerdem gab es Hunderte von Systemen, darunter mehr als 30 mobile und Web-Kanäle, mehr als 20 Middleware-Plattformen, 30 Back-End-Systeme und mehr als 100 Drittanbieterdienste, die integriert und vereinfacht werden mussten. Die BRI war limitiert durch eine Technologie mit begrenzten Möglichkeiten und begrenzter Leistung, die die neue digitale Bankinitiative nicht unterstützen konnte.

Die drei S’s

Die Wachstumsziele der BRI sind hoch gesteckt: Sie will bis 2025 die wertvollste Bankengruppe in Südostasien und Champion of Financial Inclusion werden. Um diese Vision zu erreichen, verfolgte die Bank die Strategie, kleiner (smaller), kürzer (shorter) und schneller (swifter) zu werden - die "Drei-S-Strategie" -, indem sie "hyperlokale" Ultra-Mikrofinanzierungen mit kürzeren Laufzeiten und schnelleren Genehmigungen auf noch kleinere, einkommensschwache Kunden ausdehnte.

Doch kürzere Laufzeiten - monatliche oder sogar tägliche Darlehen - bieten geringere Gewinnspannen, so dass BRI die Kosten für seine Transaktionen senken musste. Die Antwort lag nicht im Aufbau weiterer Filialen, was die Kosten erhöhen würde. Nur durch das digitale Anbieten und Abwickeln von Krediten konnte die BRI ihre Reichweite erhöhen, schnellere Kreditabschlüsse anbieten und trotzdem finanziell rentabel arbeiten.

Vor drei Jahren dauerte es im Durchschnitt zwei Wochen, bis ein Kredit vom Kunden beantragt und abgeschlossen wurde. Heute sind es zwei Tage, und die Bank hat einen Prototyp entwickelt, mit dem sich diese Zeitspanne auf beinahe nur noch fünf Minuten verkürzen lässt.

BRI musste seinen bestehenden Technologie-Mischmasch rationalisieren und auf eine einzige Integrationsplattform umstellen, die eine kanalübergreifende Integration und auch eine Microservices-Architektur unterstützt. Um dies zu erreichen, entschied sich das Unternehmen laut Desmond für eine Partnerschaft mit einem großen Technologieunternehmen und wandte sich an die Software AG sowie an einige weitere Anbieter.

webMethods gewinnt bei Leistung und Geschwindigkeit

webMethods der Software AG war der eindeutige Vorreiter: In nur zwei Wochen wurde ein Proof of Concept (PoC) erstellt, der 100 % der Anforderungen erfüllte. Die Mitbewerber benötigten mehr als drei Wochen für einen PoC und waren nicht in der Lage, alle Anforderungen zu erfüllen.

Auch beim PoC für die Leistung konnte webMethods ein viel höheres Transaktionsvolumen bewältigen als von BRI erwartet - und zwar doppelt so viele wie die meisten Konkurrenten (1.500 Transaktionen pro Sekunde gegenüber weniger als 750). webMethods bewies BRI, dass es der Bank eine schnellere Markteinführung und eine viel bessere Leistung als die Wettbewerber ermöglichen würde.

BRI hat webMethods Integration Ende 2018 gekauft und 2019 in Betrieb genommen. Zu den nächsten Schritten der Bank gehören die Umstellung auf Microservices und DevOps sowie das Hinzufügen neuer Dienstleistungen für Kunden.

Seit seiner Einführung im Jahr 2019 soll das neue Middleware-System ein massives jährliches Transaktionswachstum von derzeit 45 Millionen im Jahr 2020 auf 3 Milliarden im Jahr 2021 ermöglichen, was einer Steigerung um das 66-fache entspricht, wobei mehr als 500 APIs im System laufen.

Schnelle Markteinführung von Kleinkrediten

Indonesien ist ein weites Land, mit einem großen Teil von ländlichen und abgelegenen Regionen, die über keine Infrastruktur für ein Filialnetz verfügen. Hier fungieren filiallose Agenten als hyperlokale Bankvertreter, die ihrer Gemeinde eine Dienstleistung anbieten und dazu beitragen, der lokalen Wirtschaft ein finanzielles Polster zu verschaffen.

Die Agenten, von denen jeder ein "Büro" in einem lokalen Geschäft hat, nutzen eine Technologie namens BRILink für die täglichen Bank- und Zahlungsdienste zu den Kreditanträgen. An vielen abgelegenen Orten gibt es keine Internetmöglichkeiten, so dass die Bank über einen Satellitenservice eine Verbindung herstellen kann.

Dank webMethods kann BRI seinen mobilen Bankkunden und seinem hyperlokalen Agentennetz Omnichannel-Funktionen und umfangreiche Funktionen anbieten, die ihnen schnellere Dienstleistungen und eine bessere Abdeckung in ganz Indonesien ermöglichen.

Wie Desmond sagte: "Business as usual ist tot, wir müssen digital sein."

Mit Software AG und webMethods wächst der Kundenstamm, die Transaktionen nehmen zu und BRI ist auf dem besten Weg seine beeindruckenden Wachstumsziele zu erreichen.