Bank Sinarmas
            

PT Bank Sinarmas Tbk wurde 1989 als Tochterunternehmen von Sinar Mas Multiartha gegründet. Die 2010 an der indonesischen Börse geführte Bank verfügt über mehr als 100 Filialen und beschäftigt mehr als 5 000 Mitarbeiter. Ihr B2B-Kundenportfolio umfasst zahlreiche Branchen und renommierte Unternehmen aus den Bereichen Versicherung, Vermögensverwaltung und Landwirtschaft sowie der Papier- und Telekommunikationsbranche.

Die Bank Sinarmas wurde 1989 mit einer klaren Vision gegründet: die führende Bank in Indonesien zu werden, dank eines integrierten Vertriebsnetzes. Dieses Ziel hat sich bis heute nicht geändert. Wenngleich das Bankenumfeld sich grundlegend verändert hat: In Indonesien, wie im Rest der Welt, nehmen die Banken immer weniger die Rolle eines Vermittlers ein. Stattdessen tätigen Verbraucher und Unternehmen ihre Transaktionen oder Investitionen direkt. Die Bank Sinarmas erkannte, dass dies keine existenzielle Bedrohung für die Bank sein musste. Traditionelle Banken wie die Sinarmas könnten immer noch wachsen, aber dazu müssten sie ihre Dienstleistungen auch für Drittanbieter zugänglich machen.

Viele dieser potenziellen Partner waren bzw. sind Fintechs ("ehemalige Mitbewerber"), die über einen modernen Technologie-Stack verfügen, Daten in der Cloud speichern und die neuesten, sicheren Nachrichtenprotokolle für die Übertragung nutzen. "Wir mussten Feuer mit Feuer bekämpfen, um uns ein Stück vom Kuchen zu sichern", sagt Irwan Wijaya, Leiter der Middleware-Abteilung. " Wir mussten unsere IT-Plattform modernisieren, um sie mit dem Partner-Ökosystem zu verbinden."

Eine gemeinsame Vision

"Zu dieser Zeit", berichtet Irwan, "verwendeten wir zahlreiche proprietäre Nachrichtenprotokolle wie ISO8535, GSI, OFS, BASE1 und BASE2 für unsere Kernbankensysteme. Wir hatten eine veraltete Java-basierte Middleware-Architektur und zahlreiche unterschiedliche TCP/IP-Sockets. Um Innovationen zu beschleunigen, brauchten wir eine Integrationsschicht zum Erstellen, Gruppieren, Verwalten, Steuern, Veröffentlichen und Sichern von APIs. Neue, differenzierende Produkte und Dienstleistungen sollten entwickelt werden, um die Kundenbindung zu verbessern. Das ultimative Ziel war es, diese APIs als neue Einnahmequelle für die Bank zu monetarisieren."

Im Vergleich zur Konkurrenz war die webMethods-Plattform mit API-Gateway ebenso sicher wie offen. So konnte die Bank Sinarmas Legacy-Implementierungen über JSON REST (intern) anbinden und externe Partner konnten sich problemlos in die Bank integrieren. "Die Entscheidung für die Software AG war ein wichtiger Schritt", sagt Irwan, "wir haben einen Partner gesucht, der unsere Vision teilt. Als Späteinsteiger wollten wir Geschwindigkeit, Einfachheit und Skalierbarkeit. Die Software AG erfüllte alle Kriterien.”

Sehr einfache Microservices für eine schnelle Time-to-Market

Die neue Integrationsplattform der Bank ist sowohl On-Premises als auch in der Cloud nutzbar und verfügt über eine moderne Architektur, die sich sowohl horizontal als auch vertikal leicht integrieren lässt. Weil die Bank mit einem hohen Transaktionsvolumen rechnete, fiel die Wahl auf webMethods Microservices Runtime (MSR)-Technologie. Mit der Unterstützung von MII-Mitra Integrasi Informatika, einem Partner der Software AG, war die Lösung schnell einsatzbereit. "Wir haben Microservices schnell eingeführt", sagt Irwan. "Aus der Sicht eines Entwicklers verwendet webMethods normalen Code, aber das Deployment findet bereits in Containern statt, und wir konnten Docker und Kubernetes in unserer webMethods-Umgebung nutzen."
Die Einsatzmöglichkeiten nahmen zu:

ISO 20022 mit BI-FAST: Im Dezember 21 etwa hat die Zentralbank von Indonesien Bi-Fast für individuelle Überweisungsdienste eingeführt. Als Teil des indonesischen Konzepts für das Zahlungssystem soll es die Konsolidierung der Branche und die End-to-End-Integration der digitalen Wirtschaft unterstützen. Dies hätte die Bank früher vor große Architekturprobleme gestellt. Doch die Bank Sinarmas hat BI-Fast mit webMethods MSR implementiert - und sich dabei auf die Eigenentwicklung der Bank verlassen, ohne Support zu benötigen. "Die Bibliothek mit Konnektoren und Adaptern ermöglichte es uns, sehr schnell auf ein reichhaltiges Ökosystem zuzugreifen", sagt Irwan. "Nicht schlecht für die erste Microservice-Implementierung, die die Bank Sinarmas jemals durchgeführt hat", fügt Irwan hinzu. " Dadurch wurden wir nicht nur von der Zentralbank als Early Mover anerkannt, sondern konnten auch bereits einen enormen Anstieg der Umsätze im Mobile Banking verzeichnen."

API-Banking-Authentifizierung: Bei einem anderen konkreten Anwendungsfall geht es um eine der größten Telekommunikationsunternehmen, die das Potenzial von Microservices zur Revolutionierung des Kundenerlebnisses aufzeigt. "Einer unserer Kunden hat so viele Zulieferer und Kundenaufträge, die alle über SAP laufen. In Kürze wird der Zahlungseinzug über API-Banktransaktionen automatisiert, sobald er autorisiert ist", sagt Irwan. Das Projekt wird voraussichtlich nur 5 Monate dauern und wurde bereits von den Aufsichtbehörden genehmigt.

Mehr Umsatz, mehr Compliance

Der nächste logische Schritt ist die Einführung von Innovationen rund um APIs als Umsatzquelle. Zurzeit werden die APIs der Bank häufig auf Kundenseite verwendet, um Abfragen über den Kontostand zu erhalten. Deshalb ist geplant, neue datenbasierte Dienstleistungen für diese Anforderungen zu konzipieren. "Damit sind wir offen für neue Geschäftsmodelle", sagt Irwan, "die wir über das bestehende Ökosystem der Gruppe hinaus entwickeln wollen." Dabei wird sich die Bank an die neuen indonesischen Open-API-Banking-Standards (SNAP) halten müssen, aber das stellt für das Team kein Problem dar. "Die Sicherheit ist das Rückgrat der Bank", erklärt Irwan, "aber unsere neue Middleware ist bereits von den Telekommunikationsunternehmen zugelassen, entspricht den neuesten Standards und wurde gründlich getestet". Wenn die Zeit reif ist, dürfte die offizielle Einführung von SNAP genau das sein.